Рубрики
Кредитование Советы и инструкции

Кредитование юридических лиц. Советы кредитующимся.

1.Как и в любом деле, никогда не поддаваться спонтанным решениям и, как принято говорить «переспите с идеей». А в случае коллегиальных органов управления обсудите необходимость или условия финансирования бизнеса.
2. Торопиться нельзя ни на каком этапе – ошибки при привлечении финансирования могут не только лишить вас вашего дела, но и вогнать в долги.
3. Забудьте про интуицию и все очень тщательно изучайте и просчитывайте. Особенно это касается данной статьи и каждого подписываемого документа. Если изучением рынка финансирования занимается специальный сотрудник или подразделение, то необходимо контролировать их работу и провести хотя бы выборочную проверку результатов.
4. Разумно всегда хранить актуальный набор учредительных документов (т.е. сразу по мере изменений его обновлять).
5. Важно понять, требуется ли именно кредит или проще использовать другие способы финансирования бизнеса, коих очень много.
6. В коммерции всегда лучше рисковать чужими деньгами, чем своими или деньгами близких. Поэтому всегда лучше кредитоваться, но не делать это на кабальных условиях.
7. Всегда будьте готовы к намёкам на откат. Это не призыв соглашаться (можно и заявление написать куда следует), а лишь отражение реальной практики и предупреждение, чтобы глаза сильно округляясь не лопнули от самого факта а ещё больше от аппетита некоторых деятелей.
8. Должен быть большой запас времени, т.к. даже при расторопности банковских служащих может уйти много времени на подготовку дополнительных документов как внутри компании, так и на получение всевозможных справок и выписок.
9. Иногда имеет смысл обозначить потенциальному кредитору назначение кредита в общих чертах и выслушать возможные варианты финансирования, которые могут быть шире в представлении специалиста. Таким образом не будет сужен круг потенциальных возможностей.
10. Никогда не стоит забывать бессмертных слов О.И.Бендера «В таком случае у меня есть не меньше оснований полагать, что и я один справлюсь с Вашим делом». Думайте, кого и как глубоко стоит посвящать в суть своей затеи.
11. Нельзя ставить дело в полную зависимость от одного кредитора – вы станете лишней прокладкой, и кредитор от вас неминуемо избавится. Поэтому тут, как и в инвестициях важна диверсификация.
12. Изучайте интернет-сайты внимательнее. Онлайн кредитование может оказаться чем-то иным и опасным. Впрочем, это касается вообще всех экономических операций в интернете – не будьте лопухами и разнообразные хитрованы очень быстро утратят к вам интерес. А аккуратные граждане даже не попадают на подозрительные сайты. Опять же, контролируйте достоверность информации из интернета, если работа с ней была поручена кому-то другому.
13. Реально смотрите на рекламные заманухи типа «кредит за три дня» – как правило, мелким шрифтом будет приписано что-то вроде «с момента представления полного пакета документов». Т.е. не стройте свою стратегию на основе рекламных заявлений и обращайте внимание на достоверность этих заявлений – солгавшие в рекламе не остановятся и дальше.
14. Обращайте внимание на нестандартные требования к комплекту УД. Зачем банку это?
15. Вполне вероятно, что контрагенты и партнёры могут оказать существенную помощь в кредитовании. Не стоит упускать эту возможность.
16. Изучение рынка специальных программ кредитования ещё никому не вредило, однако не стоит позволять напустить себе пыли в глаза и под видом «специальности» не подписаться под худшими условиями вместо лучших.
17. Следует тщательно выбирать кредитных брокеров (желательно на основе проверяемого и неоднократного положительного опыта коллег) и не разбрасываться авансами. Доя многих из них основная прибыль складывается как раз из невозвращаемых авансов, а не от награды за успешно полученный клиентом кредит.
18. Ищите и рассматривайте целевые программы кредитования со специальными условиями.
19. Изучите предложения по кредитованию в других регионах и даже странах. Все может оказаться гораздо выгоднее и проще, чем вы могли предположить.
20. Внимательно изучите предложения не рекламирующихся банков и банков не с первых страниц поисковых запросов (их рекламу оплачиваете вы повышенным процентом).
21. Изучить небанковские кредитные организации или банки для специфических сообществ. Например, в Москве есть представительства иностранных банков, профилированные на обслуживание “своих” компаний и экспатов, и в них условия могут быть выгоднее не только в разы, но и отличаться на порядки. Правда не факт, что они станут с вами работать, но всегда могут найтись неявные взаимосвязи, а за спрос денег не берут.
22. В некоторых случаях полезно изучить тематические цели кредитования сообщества и попробовать краудфандинг (частное софинансирование) или иные способы финансирования бизнеса.
23. Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять полный пакет учредительных документов вам не придется – они есть в юридическом деле, которое формируется при открытии счета. вас попросят предоставить только изменения, которые вносились в учредительные документы (устав, учредительный договор, состав учредителей, директор, главный бухгалтер).
24. Следует помнить, что первичная, а зачастую и вся последующая проверка заёмщика проводится по формальным признакам, а соответственно не самыми продвинутыми сотрудниками, поэтому не стоит выделяться и умничать.
25. Не стоит предоставлять «пустую» бухгалтерию – если нет деятельности и нет прибыльности, то и отдавать кредит, скорее всего будет нечем, по мнению обычного кредитного менеджера.
26. Банкиры не падают в обморок от слов «управленческая отчетность», поэтому всегда хорошо иметь неформальные способы доказательства состоятельности дел предприятия.
27. Никому и никогда нельзя отдавать (не путать с предоставлением) оригиналы основных документов компании и её руководителей (учредителей). В случае потери таких документов необходимо немедленно обезопасить компанию соответствующими заявлениями в компетентные органы и переоформлением, даже если в данный момент вы не собирались совершать кредитных операций – с вашими документами вам в этом могут «помочь» определённые «добрые люди».
28. Избегайте предоставления фальшивых документов. Возможные последствия несопоставимы с потенциальной выгодой, а вероятность раскрытия недостоверности растёт не по дням, а по часам.
29. Готовя и запрашивая различные справки и выписки лучше всего составлять для каждой отдельные запросы, чтобы не было исполненных частично.
30. Если на этапе изучения вашего бизнеса банк «обнаружит» наличие у предприятия или учредителей ликвидное имущество типа недвижимости, дорогостоящих иномарок – с высокой долей вероятности банк захочет взять их в залог по запрашиваемому кредиту в качестве обеспечения гарантии возврата кредита.
31. Будьте готовы к тому, что банки потребуют учредителей и директора выступить поручителями по запрашиваемому кредиту.
32. В случае, если поручителем по кредиту будет выступать другое юридическое лицо, придется готовить аналогичный пакет документов.
33. Безрисковые операции достойны льготных условий кредитования – настаивать нужно смелее.
34. Изучайте внимательно дополнительные условия: страховка, плата за обслуживание счета, плата за открытие счета или эмиссию банковской карты, штрафы, условия досрочного погашения, обесценивание залога, изменение условий из-за каких-либо обстоятельств, ответственность сторон, способы решения споров, изменение условий из-за рыночной конъюнктуры и т.д.
35. Весьма полезно поинтересоваться степенью корректировки условия договора. Если такое предусмотрено, то это неоспоримый плюс в репутации кредитной организации.
36. Взяв кредит, не теряйте бдительности. До срока его погашения отслеживайте возможности по его рефинансированию (возможность взять кредит в другом месте для погашения первого, но на более выгодных условиях, что влечет за собой экономию на выплатах).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *